Il reste moins de trois semaines avant la date limite pour produire votre déclaration de revenus d’auto-évaluation pour l’année fiscale 2023-24, mais des millions de personnes n’ont pas encore pris de mesures.
Cette semaine, HM Revenue & Customs a déclaré que 5,4 millions de personnes n’avaient toujours pas déposé de réclamation.
Si vous tergiversez, Guardian Money a compilé une liste des meilleurs conseils de plusieurs experts. Nous espérons que cela contribuera à rendre cette corvée annuelle un peu moins fastidieuse.
Ne pensez pas que cela ne s’applique pas à vous. déclare Alice Haine, analyste en finances personnelles chez la plateforme d’investissement Bestinvest.
Cependant, la plupart des contribuables n’auront pas besoin de produire une déclaration en 2023-2024, car l’impôt sera automatiquement déduit des salaires, des pensions ou de l’épargne. Mais il existe de nombreux cas où il est nécessaire de le faire. « Pour ceux dont les impôts ne sont pas déduits automatiquement ou qui disposent de revenus supplémentaires non imposables. Il est nécessaire de faire une déclaration d’impôts », a-t-elle déclaré.
« La plupart des seuils d’imposition des particuliers étant suspendus jusqu’en 2028, davantage de personnes recevant de l’argent via PAYE (pay as you Earn) pourraient se retrouver obligées de produire une déclaration de revenus cette année. En effet, leur revenu total imposable peut dépasser 150 000 £, ce qui correspond au seuil salarial. lequel tout salarié doit produire une déclaration de revenus
« D’autres raisons pour soumettre une déclaration incluent le fait d’être travailleur indépendant et de gagner plus de 1 000 £, ou si vous avez d’autres revenus non imposables provenant de pourboires et commissions, d’épargne, d’investissements et de dividendes, ainsi que de loyers ou de revenus de l’étranger. »
N’attendez pas, agissez dès aujourd’hui. a déclaré Jashoda Pindoria, responsable de la pratique d’auto-évaluation du HMRC.
Elle a déclaré que ceux qui ne l’ont pas encore fait devraient commencer à revenir dès aujourd’hui : « Commencer maintenant signifie qu’ils sont soulagés de la pression et peuvent rassembler toutes les informations. et accédez à l’aide et aux conseils dont ils ont besoin auprès de Gov.uk pour garantir leur déclaration de revenus. Il est précis et livré à temps.
« Quand ils soumettent le formulaire Le calcul de l’impôt indique le montant qu’ils doivent pour l’année fiscale (le cas échéant) afin qu’ils puissent budgétiser et prendre des dispositions pour payer à temps.
Essayez l’application HMRC déclare Caroline Miskin, responsable technique principale pour la fiscalité numérique à l’Institut des comptables agréés d’Angleterre et du Pays de Galles.
« Utilisez l’application HMRC pour obtenir les informations dont vous avez besoin pour remplir votre déclaration de revenus. de votre numéro de référence fiscale d’auto-évaluation aux détails de vos revenus d’emploi », a-t-elle déclaré. « Cela a tendance à être beaucoup plus rapide que la recherche dans les documents HMRC ou les appels téléphoniques, et comporte également de nombreuses autres fonctionnalités utiles, y compris des recommandations de termes de recherche concernant le paiement de l’impôt. délais. »
Demandez-vous si vous devez des impôts sur votre épargne. a déclaré Emma Sterland, directrice de la planification financière de la société de gestion de patrimoine Evelyn Partners.
Sterland a déclaré que de nombreux épargnants sont peut-être encore en train de s’habituer à l’idée que les intérêts sur leur épargne peuvent être imposables.
« À une époque de taux d’intérêt bas Seuls les épargnants disposant de dépôts importants risquent d’être violés. épargne personnelle 1 000 £ pour les contribuables au taux de base et 500 £ pour les contribuables au taux plus élevé », a-t-elle déclaré.
« À mesure que les taux d’épargne augmenteront d’ici 2022 et 2023, davantage de personnes seront dans la situation où elles devront déclarer leurs revenus d’épargne par le biais d’une auto-évaluation. »
Un contribuable à taux plus élevé gagnant 0,25 % d’intérêt pourrait avoir accumulé 200 000 £ sur un compte d’épargne standard et ne pas toujours atteindre le seuil de 500 £ par an, mais si son compte payait 6 %, il n’aurait économisé que 8 330 £. avant de gagner suffisamment d’intérêts pour épuiser leurs économies.
Ne vous précipitez pas trop au sujet de votre pension.déclare Sarah Coles, responsable des finances personnelles de la plateforme d’investissement Hargreaves Lansdown.
Ceci est courant pour les erreurs.
La manière dont l’impôt sur les retraites est déduit dépend du type de votre régime. Les contribuables au taux plus élevé disposant d’un régime de retraite personnel doivent en faire la demande dans leur déclaration de revenus pour bénéficier de l’allégement supplémentaire. Les contribuables au taux de base n’ont aucune mesure à prendre. Bénéficier d’une réduction de l’impôt total à payer grâce au « dispositif de rémunération nette » utilisé dans de nombreux régimes de retraite professionnels traditionnels. Vos cotisations sont déduites de votre salaire par votre employeur avant le calcul de l’impôt sur le revenu, vous recevrez donc une cotisation immédiate à votre taux d’imposition le plus élevé.
« Dans le cas contraire, les contribuables au taux plus élevé devront s’assurer qu’ils réclament l’allégement fiscal au taux le plus élevé. Ce n’est pas toujours automatique », a déclaré Coles. Avec une pension personnelle ou Sipp (pension personnelle auto-investie), vous devez saisir la valeur totale de vos cotisations. Ce n’est pas seulement tout l’argent que vous avez payé. Mais cela inclut également un allégement fiscal. Par exemple, si vous faites un don de 800 £, le total après avoir ajouté l’allégement fiscal est de 1 000 £.
Veuillez noter qu’il y a Des règles différentes pour l’Écosse–
N’oubliez pas les bénéfices cryptographiques. a déclaré Elsa Littlewood, associée fiscale chez BDO comptables.
Elle a déclaré que 12 % des adultes britanniques possèdent désormais un certain type d’actif cryptographique. Autorité de conduite financièreDe nombreuses personnes sont tenues de déclarer les bénéfices réalisés dans leur déclaration de revenus.
«En termes simples, le HMRC considère les profits ou les pertes résultant de l’achat, de la vente ou de l’échange. « L’utilisation (telle que l’utilisation pour acheter ou convertir en une autre crypto-monnaie) de jetons d’échange est soumise à l’impôt sur les plus-values », a-t-elle déclaré. L’investissement dans les cryptomonnaies est traité de la même manière que les investissements traditionnels comme les actions lorsqu’il s’agit de CGT.
Alors que de nombreuses personnes craignent de ne pas être conscientes de leurs obligations, le HMRC a envoyé Littéralement « coup de pouce » Pour ceux qui s’interrogent sur le fait de ne pas pouvoir payer les bons impôts sur leurs bénéfices cryptographiques.
Littlewood a déclaré qu’il convient de rappeler que toute perte cryptographique doit être déclarée au HMRC pour un traitement ultérieur et disponible pour récupérer les bénéfices futurs.
Demandez une déduction fiscale sur votre don de bienfaisance. a déclaré Tim Stovold, responsable de la fiscalité chez les comptables Moore Kingston Smith.
Pour les contribuables bénéficiant d’un taux plus élevé Des déductions fiscales supplémentaires peuvent être demandées pour tout don de bienfaisance. exploité dans le cadre du programme Gift Aid
« Pour chaque don de 100 £, 40 % des contribuables peuvent récupérer 25 £ et 45 % des contribuables peuvent récupérer 31,25 £ », a déclaré Stovold. « En donner à d’autres marathoniens ou à des œuvres caritatives locales peut rapidement générer d’énormes profits. Ou du moins, appliquez-le pour réduire le paiement que vous devez au 31 janvier 2025. »
Veuillez noter si vous gagnez plus de 50 000 £ et que vous ou votre partenaire recevez une allocation familiale. déclare Fiona Fernie, associée du cabinet comptable Blick Rothenberg.
Les allocations familiales pour les revenus élevés ont été introduites en 2013 et signifient que les allocations familiales versées aux revenus les plus élevés seront réduites par le biais du système fiscal selon une échelle mobile.
l’année dernière Le gouvernement a supprimé le seuil de revenu imposable de 50 000 £ à 60 000 £ par an, mais le changement ne prendra effet qu’à partir de 2024-2025. Cela n’affectera pas les déclarations de revenus dues ce mois-ci.
« En 2023-24, si une personne ou un partenaire perçoit des allocations familiales Et l’un d’eux a un résultat net ajusté. (Votre revenu imposable total moins des éléments tels que les cotisations de retraite) supérieur à 50 000 £, les revenus les plus élevés devront rembourser les allocations familiales. Grâce aux déclarations de revenus », a déclaré Fernie.
« Les prestations pour enfants devraient être fondées sur les déclarations de revenus des hauts revenus. Indépendamment de qui reçoit réellement l’argent, les contribuables ne doivent pas oublier d’inclure les détails de toutes les cotisations de retraite versées via le salaire net et les dons. En effet, ils ont un impact net ajusté. revenu et peut réduire les dépenses de pension alimentaire pour enfants.
utiliser Calculateur d’impôt sur les allocations familiales sur Gov.uk pour voir votre estimation de revenu net mise à jour.
Il est peut-être trop tard pour votre déclaration de revenus 2023-2024, mais il existe des moyens de réduire vos impôts et éventuellement d’y échapper complètement. Le plus important est de cotiser davantage à votre pension. (Si vous pouvez vous le permettre.) Les cotisations à un régime de retraite d’entreprise ou personnel réduiront votre revenu net rajusté.
Assurez-vous de montrer vos revenus étrangers et votre statut de résident. déclare Aatif Malik de Tax Accountants, un cabinet de conseil fiscal à Birmingham.
« La fiscalité peut être un peu plus compliquée lorsque vous ne travaillez pas à temps plein au Royaume-Uni », a-t-il déclaré. « Peut-être vivez-vous à l’étranger. Être étranger De retour en Angleterre ou est un propriétaire non-résident Votre statut de résidence Le temps que vous passez dans un pays C’est ce qui détermine vos obligations fiscales.
« Il est extrêmement important de penser à inclure tous les revenus étrangers dans votre déclaration et de clarifier votre statut de résident auprès du HMRC. De cette façon, vous pouvez contrôler l’impôt britannique que vous devez ainsi que vos dettes à l’étranger. »
Assurez-vous de produire votre déclaration. a déclaré Helen Thornley, agente technique de l’Association des techniciens en fiscalité.
« Si vous déposez votre dossier en ligne à l’aide du système de classement du HMRC, assurez-vous que vous n’avez pas simplement terminé le processus. mais a également envoyé un retour de produit.
« Chaque année, certaines personnes terminent leur déclaration de revenus et pensent l’avoir remplie alors qu’elles ne l’ont pas fait. cela n’a pas encore été fait Dans le cadre du processus de soumission finale Vos informations de connexion devront être ressaisies, alors assurez-vous de continuer via le système de dépôt en ligne du HMRC jusqu’à ce que vous voyiez la référence de votre soumission. et le champ en haut de l’écran indique 100 %.
N’oubliez pas de payer les impôts. tu es endetté déclare Charlene Young, experte en retraites et épargne chez la plateforme d’investissement AJ Bell.
« Assurez-vous de payer ce que vous devez avant minuit le 31 janvier », a-t-elle déclaré. « Si vous ne le faites pas, vous commencerez à accumuler des intérêts quotidiens à partir du 1er février. Le taux d’intérêt annuel facturé par HMRC est de 7,25 %. »
Young a ajouté : « Si vous avez du mal à payer Vous pourrez peut-être être d’accord. Plan de paiement En ligne avec HMRC tant que vous avez une dette de 30 000 £ ou moins. Vous pouvez également demander une réduction des paiements sur votre compte l’année prochaine. Si vous pensez que vos revenus seront nettement inférieurs à ceux d’avant.
